第 155 章：岛上的金融体系初步建立
深秋的贝壳手作工坊里，玲子对着账本愁得皱起了眉 —— 欧洲的贝雕订单要赶工，需要从邻岛买 500 个天然贝壳，可工坊的钱刚用来给师傅发工钱，账户里只剩不到 2000 块，差着 3000 块的原料费。“总不能跟老周开口借吧？” 她摩挲着账本边角，想起上个月阿花想贷款买编织工具，也是四处凑钱，最后还是张奶奶帮衬了一把。
这事在议事厅一说，岛民们纷纷点头：“现在工坊多了，贸易也多了，钱的事越来越杂 —— 有时候要存钱备用，有时候要借钱周转，没个正经地方管钱可不行！” 老郑吸了口烟，放下烟袋说：“我年轻时，岛上有‘互助会’，谁家要盖房、买渔网，大家凑钱帮衬，现在不如照着老规矩，搞个‘金融站’，既管储蓄，又管贷款，还能帮着处理贸易的钱！”
“得搞个有咱们岛味儿的金融站！” 阿福叔拄着拐杖，敲了敲地面，“不能学城里的银行，冷冰冰的 —— 要跟护海、工坊、贸易绑在一起，钱要为咱们岛的日子服务，不是为了赚钱。” 全岛一起商量了三天，终于定下 “珍珠岛生态金融站” 的框架：地点选在西码头工坊旁的旧仓库，装修用红树林枝条和贝壳，业务分三大块 ——“贝壳储蓄罐”（储蓄）、“护海小额贷”（贷款）、“贸易结算通”（跨国货币兑换），每个业务都带着浓浓的海岛印记。
最先落地的是 “贝壳储蓄罐” 业务。老周带着孩子们，用海边捡的大扇贝壳，雕了几十个 “储蓄罐”—— 罐身上刻着 “浪花掌” 符号，罐口用红树枝做了个小盖子，盖子上有个小 slot（投币口），每个储蓄罐都有专属编号，对应一本 “贝壳存折”（用红树林皮做的小本子，封面画着储蓄罐）。“存多少钱，就往罐里放多少‘贝壳币’？” 小毛豆举着个木刻的 “贝壳币”（上面写着 “1 元”“5 元”），好奇地问。林宇笑着摇头：“是存真钱，罐子里放的是存钱记录卡，钱统一存在市区银行的专户里，但咱们的存折和储蓄罐，是咱们岛的心意。”
储蓄罐的 “规矩” 是阿福叔定的：存 100 元以上，每月能领 “护海利息”—— 不是钱，是给南礁护海苗买的 1 包海藻肥，或者参与种 1 棵小树苗；存满 1000 元，能在储蓄罐上刻上自己的名字，摆在金融站的展示架上。“这样存钱不只是存钱，还能护海，大家才愿意存！” 张奶奶第一个来存钱，她掏出 500 元，放进编号 “001” 的储蓄罐，笑着说：“我这钱存着给孙子买渔船，现在还能帮着护海，划算！”
一开始，岛民们还有点犹豫，老郑就说：“我先存 2000 元，要是钱没了，我找你们算账！” 他存完钱，拿着红树林皮存折，翻来覆去看：“这存折比城里的银行卡好看，揣在兜里还能闻着木头香！” 慢慢的，来存钱的人越来越多，展示架上的储蓄罐很快摆满了，每个罐身上的名字和浪花掌，在阳光下闪着光。
“护海小额贷” 业务则把 “生态优先” 刻进了规则里。贷款只给三类需求：一是工坊买生态原料（比如天然贝壳、红树枝），二是渔民买护海相关的工具（比如环保渔网、水质检测仪），三是岛民参与护海项目（比如种红树、建育苗棚），其他需求一概不贷。贷款额度最高 5000 元，利息很低，还可以用 “护海服务” 抵利息 —— 比如帮着照看护海苗、给工坊做手工，一天抵 10 元利息。
玲子成了第一个贷款的人。她拿着工坊的原料清单，申请贷 3000 元买贝壳：“我保证，买的都是自然脱落的贝壳，不用机器加工，贷的钱只用在原料上！” 金融站的 “审核小组”（由阿福叔、老周、林宇组成）看了清单，又去工坊核实，当天就批了贷款。玲子拿着钱，第二天就从邻岛买了贝壳，还特意给金融站送了件小贝雕：“谢谢你们帮我周转，这贝雕送给金融站当纪念！”
有次年轻媳妇阿梅想贷款买台电动缝纫机，用来做旅游纪念品，却被拒绝了。阿福叔耐心解释：“不是不帮你，是电动机会耗电，还可能让手工变机器活 —— 要是你买手工针线、布料，我们立刻批贷款，因为这符合咱们的手工初心。” 阿梅想通了，改贷 1000 元买手工材料，后来做的布贴画（画着护海苗）卖得很好，还提前还了贷款。
最后落地的 “贸易结算通”，解决了跨国贸易的大难题。之前马克、山田他们付款，要么用外汇，要么换成人民币汇到市区银行，手续麻烦还扣手续费，有时候汇率波动，还会少收钱。小李对接了市区的中国银行，开通了 “跨境结算专户”，金融站能直接帮着把欧元、日元、韩元换成人民币，手续费比自己去银行低一半，还能实时查汇率，避免波动损失。
第一次用结算通的是老周。马克的 500 件贝雕订单，付款 5000 欧元，小李在金融站的电脑上查了实时汇率，算下来能换 3.8 万元人民币，扣完手续费，比老周自己去银行多拿了 800 元。“太方便了！” 老周拿着结算单，笑着说，“以前要跑市区两趟，现在在岛上就能办，还多拿钱，这结算通太实用了！” 山田的海菜干订单付款，也通过结算通处理，铃木还特意说：“以后我们直接把钱汇到金融站，省得你们跑银行！”
金融站开业一个月，就有了热闹的烟火气。每天早上，孩子们会来帮忙整理储蓄罐，小石头负责登记新存款，阿杰帮着填贷款申请，小毛豆则给储蓄罐擦灰尘，给展示架上的名字描色；下午，常有岛民来咨询业务，张奶奶会给大家泡海菜茶，边喝边聊钱的事；晚上，小李会在电脑上核对账目，确保每笔钱都清清楚楚。
有天傍晚，邻岛的老林也来金融站，想存 3000 元：“你们这金融站搞得好，存钱能护海，贷款能帮衬，我也想沾沾光！” 阿福叔笑着给他办了储蓄罐，还说：“以后两岛的贸易结算，也能在这办，咱们一起把钱管好，一起护海！”
金融站带来的变化，慢慢显现在岛上的每个角落：贝壳工坊每月能存 5000 元备用，再也不用愁原料钱；老郑贷了 4000 元买了环保渔网，渔获比以前多了 15%；南礁的护海苗培育基地，用储蓄的 “护海利息” 买了 100 个育苗罐，新种了 200 棵护海苗；跨国贸易的结算，比以前快了三天，还多赚了不少钱。
年底的时候，金融站办了场 “年度总结会”，墙上贴满了账本和照片：储蓄总额 35 万元，贷款 12 笔（全是护海、工坊相关），贸易结算 18 笔，帮着多赚了 2.3 万元；旁边还贴着孩子们画的 “金融站故事”—— 小石头画的 “张奶奶存钱护海”，阿杰画的 “玲子贷款买贝壳”，小毛豆画的 “马克汇款结算”。
马克和山田也通过视频参加了总结会，马克笑着说：“你们的金融站是‘生态金融’，在欧洲都很少见，我要把你们的模式介绍给其他生态社区！” 山田则说：“以后我们的贸易，都通过金融站结算，还可以一起搞‘护海基金’，大家凑钱种护海苗！”
夕阳西下时，孩子们在金融站的展示架前，数着储蓄罐上的名字：“1、2、3…… 有 58 个名字啦！” 阿杰掏出笔记本，在最后一页写：“金融站不是管钱的地方，是管咱们岛日子的地方，是管护海的地方。” 小毛豆则在储蓄罐旁摆了个小海螺，说：“给储蓄罐听海浪声，它们也会高兴的！”
夜里，金融站的灯还亮着，红树林枝条做的柜台旁，放着老周雕的 “金融站贝雕”—— 上面刻着储蓄罐、贷款单、结算单，周围是护海苗和小海龟，底座刻着 “钱为护海，财为家园”。林宇看着账本上的数字，又望着窗外南礁的方向，那里的护海苗在月光下轻轻摆动，像在回应金融站的灯光。
岛民们都知道，这只是金融体系的初步建立，以后还会有更多业务，比如 “护海基金”“生态保险”，但无论怎么发展，他们都不会忘记初心 —— 金融站的钱，是岛上的日子钱、护海钱，不是冷冰冰的数字，是带着温度的希望，是让珍珠岛的海更清、日子更好的底气。就像小毛豆在储蓄罐上刻的小字：“存的是钱，护的是海，暖的是家。”