清朝末年，世道动荡，民生多艰，黄河边上有个毫不起眼的小渡口，名为平安渡。这渡口虽小，却连通着两岸百姓的生计，平日里人来人往，船工们凭借着手中的竹篙，在滔滔黄河水上讨生活，虽过得不算富足，倒也能勉强维持个安稳。
在渡口众多船工里，有个年轻后生叫水生，刚满二十岁，正是朝气蓬勃的年纪。他生得身强力壮，古铜色的肌肤在阳光下泛着健康的光泽，那宽厚的胸膛和结实的臂膀，一看便是常年劳作练就的好身板。水生自小父母双亡，幸得渡口一位老师傅收留，跟着师傅在这渡口帮衬着撑船已有数年光景。他生性善良，待人热忱真挚，见着老弱妇孺渡河，总是抢先一步，帮着搬运行李，搀扶上船，时间久了，在渡口这一片儿，人缘极好，大家都对这个热心肠的小伙子赞不绝口。
一日，天空原本湛蓝如洗，却忽地狂风骤起，乌云像是被一只无形的大手迅速聚拢，层层叠叠地压下来，将整个苍穹遮蔽得密不透风，眼看一场暴雨将至。黄河水像是被激怒的狂龙，浪涛翻涌，平日里温顺得如同绵羊的河面，此刻彻底变了模样，巨大的漩涡一个接着一个，奔腾的河水裹挟着泥沙，发出震耳欲聋的咆哮声，仿佛要吞噬一切。水生和师傅正手忙脚乱地准备收船停渡，以免遭遇不测，却见岸边急匆匆跑来一个女子。
这女子身着素白罗裙，身姿婀娜却显得弱不禁风，一头乌黑的长发松散地披在肩头，几缕发丝被风吹得凌乱地飞舞着。她面容憔悴，苍白如纸，眼眶深陷，眼眸中满是哀求之色，三步并作两步奔到河边，向着正在忙碌的船家高声呼喊，求着船家渡她过河。水生本就是个心软之人，见女子这般楚楚可怜的模样，又想着或许能赶在暴雨倾盆前将她送到对岸，心中一热，便不顾师傅在一旁的连连阻拦，毅然将船撑了过去。
女子见船靠近，脚步慌乱地踏上船板，上船后，先是微微欠身，轻声道谢。她的声音轻柔婉转，却透着丝丝凉意，仿佛这炎炎夏日里的一股阴风，让人莫名地打了个寒颤。船缓缓离岸，向着河对岸进发。水生站在船头，双手紧握着竹篙，使出全身力气，一下又一下地插入水中，奋力拨动着河水，试图与汹涌的浪涛抗衡。每一次竹篙入水，都溅起大片的水花，打湿了他的衣衫。师傅则在船尾掌舵，面色凝重，双眼死死地盯着河面，凭借着多年的经验，小心翼翼地调整着船的方向。
然而，船行至河中，风浪愈发猛烈，小船就如同狂风巨浪中的一片孤叶，在浪尖上剧烈摇晃，随时都有倾覆的危险。水生只觉脚下的船板仿佛活物一般，左摇右晃，好几次险些将他甩入河中。他咬着牙，拼尽全力稳住船身，额头豆大的汗珠滚落，与雨水混在一起，顺着脸颊淌下，模糊了他的双眼。但他不敢有丝毫懈怠，心中只有一个信念，一定要将女子安全送到对岸。
就在船快要靠岸时，一直安静坐在船舱中的女子突然站起身来，直直地盯着水生，幽幽开口：“恩公，大恩大德，小女子无以为报……”话未说完，一道刺目的闪电划过夜空，瞬间照亮了她惨白如纸的脸，紧接着一声炸雷在头顶轰然响起，震得人耳鼓生疼。水生惊恐地瞪大双眼，还没来得及反应，只见女子竟化作一团青烟，瞬间消失不见。水生吓得双腿一软，瘫倒在船上，手中的竹篙也“扑通”一声落入水中，随波漂走。师傅见状，连连叹气，直说这是黄河怨魂，今日怕是冲撞了邪祟，这灾祸怕是躲不过了。
自那日后，水生便像是丢了魂儿一般，每日夜里都会梦到那女子。梦中，黄河之上迷雾弥漫，波涛汹涌依旧，女子一袭白裙，在河面上飘飘荡荡，哀哀哭泣，那哭声如泣如诉，声声呼唤着水生的名字。水生每每从梦中惊醒，冷汗浸湿了被褥，大口大口地喘着粗气，可每次醒来，却又对梦中女子的面容记得愈发清晰，那哀怨的眼神仿佛直直地刺进他的心底。
村里有个见多识广的老秀才，听闻水生之事，眉头紧皱，捻着胡须沉思良久。一日，他将水生唤至家中，神色凝重地告诉水生，那怨魂怕是有未了之愿，若不帮她化解，恐性命不保。水生听后，心中虽满是恐惧，但想到女子那楚楚可怜的模样，又忆起自己当初执意渡她过河的情景，决心已定，定要帮女子解脱。
他依照老秀才所言，在夜里子时，带着香烛、纸钱，又寻来女子生前可能用过的旧物，再次来到黄河边。子时的黄河边，万籁俱寂，唯有河水奔腾的咆哮声和呼啸的风声。水生寻了一处地势稍高的河岸，点燃香烛，那微弱的火苗在风中摇曳不定，仿佛随时都会熄灭。他又烧起纸钱，橘红色的火苗瞬间蹿起，纸灰随着风漫天飞舞。水生对着黄河诚心祷告：“姑娘，你若有冤屈，尽管托梦与我，水生定当竭尽所能帮你。”
话音刚落，河面突然泛起诡异的磷光，那女子的身影缓缓浮现。这次，她的身形比之前更加真切，面容清晰可见，只是依旧哀愁满面。女子哭诉，她本是河对岸大户人家的丫鬟，只因生得有几分姿色，便被那黑心的老爷相中，欲行不轨。她拼死反抗，却遭来一顿毒打，最终含冤投河自尽。死后，尸身被河底暗流卷走，至今不得安息。她只求水生能找到她的尸骨，让她入土为安。
水生听得眼眶泛红，心中满是怜惜与愤慨，他连连点头，许下承诺。此后几日，他不顾危险，每日天不亮便来到黄河边，准备妥当后，毅然潜入黄河底。黄河水下，视线昏暗，泥沙浑浊，水流湍急，暗藏的礁石和漩涡随时都可能要了他的命。但水生毫不退缩，凭借着精湛的水性，四处探寻。
一日，他在一处暗礁旁，发现了一副白骨。那白骨被水草缠绕，部分骨骼已经散架，在浑浊的河水中若隐若现。水生心中一紧，小心翼翼地拨开缠绕的水草，将白骨一块一块地打捞上岸。上岸后，他已是精疲力竭，瘫倒在河边，喘了好一会儿粗气，才缓过劲儿来。
他又在渡口旁寻了块干净之地，用铁锹一锹一锹地挖着墓穴，双手磨出了血泡，也未曾停下。墓穴挖好后，他将女子妥善安葬，又在墓前立了块无字碑，权当是给女子最后的慰藉。
自那以后，水生再也没梦到过那女子，黄河上的风浪也渐渐平息，平安渡又恢复了往日的安宁。只是偶尔有船行至河心，会恍惚看到一个身着白裙的女子身影，对着船夫微微行礼，待船夫眨眼再看时，却只剩波光粼粼的河面，仿佛一切从未发生过……
时光悠悠流转，几年过去，水生依旧在渡口撑船。这几年间，他经历了诸多风雨，脸上多了几分沧桑，但那颗善良的心从未改变。
一日，渡口来了一群官兵，为首的是一个身形魁梧、满脸横肉的武官，他们耀武扬威地在渡口四处张望，大声呵斥着百姓让开道路。水生心中一紧，暗觉不妙。果然，那武官径直走到水生面前，扯着嗓子喊道：“你就是水生？听闻你水性极佳，本将军此番前来，是奉了上头的命令，要在这黄河里打捞一件至关重要之物，限你三日内完成，若是办不到，哼，这渡口的人都别想好过！”
水生心中叫苦不迭，但又不敢违抗军令，只得硬着头皮应下。待官兵走后，他向师傅和乡亲们诉说此事，众人皆愁眉不展。水生知道，这黄河水险，且不说要打捞的东西不知为何物，单是这三日限期，就如同催命符一般。
夜里，水生躺在床上，翻来覆去难以入眠，思索着应对之策。突然，一阵轻柔的风拂过，他恍惚间闻到一股熟悉的淡淡香气，似曾相识。紧接着，一个温柔的声音在耳边响起：“恩公，莫要忧愁，我来助你。”水生猛地一惊，起身环顾四周，却不见任何人影，但他心中知晓，定是那白衣女子前来相助。
第二日清晨，水生早早来到河边，依照女子昨夜在梦中的指引，乘船来到一处偏僻的河面。他深吸一口气，潜入水中，按照指示在河底摸索。不多时，果真摸到一个硬物，他费力地将其拖出水面，竟是一个精美的盒子，盒子周身雕刻着奇异的花纹，散发着古朴而神秘的气息。
水生带着盒子回到渡口，将其交给官兵。那武官接过盒子，脸上露出一丝贪婪的神色，随即又恢复凶狠模样，带着人扬长而去。
经此一事，水生在渡口的威望更高了，乡亲们都对他感激不尽。然而，水生并未因此而骄傲，他深知，这世间的苦难与不公太多，自己唯有坚守本心，才能在这乱世中寻得一丝安宁。
又过了些许时日，黄河对岸爆发了瘟疫，一时间，人心惶惶，哭声震天。许多难民拖家带口地涌向平安渡，希望能渡河寻得一线生机。水生见状，毫不犹豫地挺身而出，与师傅和其他船工一起，不分昼夜地摆渡难民。
在忙碌的过程中，水生发现一个衣衫褴褛的小女孩，孤身一人，眼神中满是恐惧与无助。水生心生怜悯，将小女孩带到身边，悉心照料。小女孩渐渐放下防备，告诉水生，她的家人都在这场瘟疫中丧生，如今只剩她一人。水生听后，眼眶湿润，他决定收养小女孩，给她一个温暖的家。
此后，水生一边在渡口劳作，一边抚养小女孩长大。小女孩聪明伶俐，十分懂事，给水生的生活带来了许多欢乐。而那黄河之上，白衣女子的传说依旧在流传，每当有新人来到渡口，老一辈的人都会绘声绘色地讲述那段故事，让这神秘而动人的过往在岁月中延续下去。